對象主要針對我國25歲以上民眾，在財務收支、退休準備、理財工具及預期偏好等四大面向，於2020年3月23日至2020年4月8日期間，透過電話調查及網路問卷等方式，在95%信賴區間與±2.19%抽樣誤差的條件進行抽樣分析；期盼以不同年齡層面對退休財務準備及理財需求偏好的調查結果為基礎，作為政府政策擬定及國人退休準備的未來參考。

結論一：以政府退休金作為退休主要收入來源的比例呈現遞增趨勢；民眾對於自身未來的退休理財規劃仍需加強。

根據歷年的「國人安心樂活享退調查」結果發現，以「政府退休金」作為退休後主要收入來源占比，有逐年增加的趨勢，顯示民眾越來越依賴政府的退休老年給付制度；此結果與世界銀行（2019）建議「退休金準備應轉以個人理財儲蓄為主」的方向，有必要進行適當的修正調整。

臺灣民眾在退休財務的規劃及準備皆仍明顯不足，未退休族群目前累積的退休金金額（不含房地產價值）約為220萬元，但平均預期需約935萬元才能安心退休；此外，民眾對於退休生活最擔心的事，又以「醫療費用的財務負擔」及「準備的退休金額不足」為首要，可見國人對於退休財務準備的落差，已造成自身對退休財務需求的高度不安全感。

結論二：年輕人在高風險產品的配置比重較低（如：股票），恐較無法享受太多時間複利的經濟果實；國人投資ETF比例逐年增加，REITs則有努力空間。

雖然我國整體民眾的主要投資理財工具，以股票、共同基金及儲蓄險為主；但根據近年的調查結果發現，我國年輕族群購買較高風險產品（如股票）的比例偏低，投資理財的產品配置過於謹慎，未來若引導調整配置比重，較可享受經濟發展與時間複利果實。

此外，根據調查結果發現，未退休族群投資ETF比例逐年增加，自2017年的1.96%快速成長至2020年的17.5%，顯示民眾對ETF商品的接受度越來越高；在REITs方面，國人對REITs的瞭解程度仍有努力空間，年輕受訪者絕大多數沒聽過REITs產品，整體超過9成未曾購買過REITs。

建議一：強化我國退休金制度與推動改革之可行性。

未來，我國勞退機制宜參考外國經驗，在一定條件的規範下，由勞工依照自身投資屬性與偏好，自主決定投資標的或比重，透過搭配政策優惠工具，以及退休金自選標的平台建置，讓勞工參與退休金管理，自行決定投資組合，使民眾對於自身資產有較多的裁量權與投資標的選擇，以滿足不同勞工的退休理財規劃，進一步完善我國退休金制度。

建議二：鼓勵國人進行長期投資配置規劃與投資理財工具，協助民眾儘早進入退休財務規劃，降低對政府退休金的過度依賴。

針對不同族群年紀與退休安排的差異性，透過政策宣導、講座辦理、金融知識推廣與分享等多元方式，一方面提供社會民眾累積長期投資觀念，及早開始建立健康的投資習慣與財務規劃，另一方面可加強推廣個人化量身打造的長期投資產品，或依照不同年齡族群的特質，量身訂做以退休為目的之目標到期基金，藉由適合的金融產品工具，掌握一定的投資紀律，為自身退休財務累積資產準備；尤其是提供年輕人適度的政策優惠工具，引導長期投資以享受經濟發展與時間複利果實，強化未來自身退休的財務準備。